Poznajte typy bánk, čo ste zač?

Spolu s rozvojom finančnej gramotnosti v tejto modernej spoločnosti nie je banka pre naše uši cudzím slovom. Okrem svojej funkcie úspory peňazí klientov má banka tiež úlohu požičiavať finančné prostriedky na vykonávanie ďalších finančných transakcií. Vedeli ste však, že na podporu národného hospodárstva možno bankovníctvo rozdeliť do niekoľkých typov? O aké typy bánk teda ide?

Podľa zákona č. 10 z roku 1998 o bankovníctve sa pod definíciou banky rozumie podnikateľský subjekt, ktorý zhromažďuje finančné prostriedky od verejnosti vo forme vkladov a distribuuje ich verejnosti vo forme úverov alebo iných foriem s cieľom zlepšiť životnú úroveň ľudí.

Možno teda dospieť k záveru, že hlavnou funkciou bankovníctva vo svete je zhromažďovanie finančných prostriedkov a smerovanie verejných prostriedkov. To znamená, že banka prijíma a ukladá finančné prostriedky od verejnosti, aby ľudia a spoločnosti v núdzi mohli získavať prostriedky prostredníctvom pôžičiek, aby mohli vykonávať svoje hospodárske činnosti.

V samotnom svete je pre bankovníctvo veľmi dôležitá úloha bankovníctva. Okrem toho sa typy bánk delia na 3, a to komerčné banky, vidiecke banky (BPR) a banky šaría.

obchodné banky

Komerčné banky fungujú ako banky s konvenčnými alebo šaría činnosťami v platobnom styku. Na základe zákona č. 10 z roku 1998 články 6 a 7 obchodných bánk vykonávajú tieto obchodné činnosti:

  • Zbieranie finančných prostriedkov od verejnosti vo forme vkladov vo forme vkladov na požiadanie, termínovaných vkladov, vkladových certifikátov a úspor.
  • Dať úver
  • Emisia dlhových nástrojov
  • Nákup, predaj alebo záruka na vlastné riziko alebo v prospech a na objednávky svojich zákazníkov
  • Prevod peňazí na záujmy zákazníka aj zákazníka
  • Umiestňovanie finančných prostriedkov, požičiavanie finančných prostriedkov alebo požičiavanie finančných prostriedkov iným bankám listom, telekomunikačnými prostriedkami, peňažnými poukážkami, šekmi alebo inými prostriedkami
  • Prijímajte platby z účtov alebo cenných papierov a vykonávajte výpočty s tretími stranami
  • Poskytnite priestor na skladovanie tovaru a cenných papierov
  • Príjem úschovy cenností od tretej strany na základe zmluvy
  • Umiestnenie finančných prostriedkov od jedného zákazníka k druhému vo forme cenných papierov, ktoré nie sú vytlačené na burze cenných papierov
  • Vykonajte factoring, obchod s kreditnými kartami a správcovské činnosti
  • Poskytovať financovanie alebo vykonávať iné činnosti na základe princípov šaría
  • Vykonávanie devízových činností
  • Vykonávanie činností majetkovej účasti v bankách alebo iných spoločnostiach vo finančnom sektore
  • Vykonajte dočasnú kapitálovú účasť s cieľom prekonať zlyhania úveru
  • Pôsobí ako zakladateľ a užívateľ dôchodkového fondu

Vidiecka banka (BPR)

BPR je banka, ktorá vykonáva činnosti, ktoré neposkytujú služby v rámci platobnej prevádzky, ale prijíma vklady iba v určitej podobe. Činnosti BPR sa vykonávajú konvenčne alebo na základe princípov šaría.

Funkciou BPR je zhromažďovanie finančných prostriedkov od verejnosti vo forme termínovaných vkladov, úspor a iných podobných foriem. Okrem toho nasmerovanie týchto finančných prostriedkov späť do komunity uprednostnením služieb pre ekonomicky slabé skupiny alebo malých podnikateľov.

(Prečítajte si tiež: Úloha Svetovej banky vo svetovom hospodárstve)

Nie všetky bankové podniky však môžu byť riadené BPR, pretože existuje niekoľko zákazov, ktorým sa treba vyhnúť, a to prijímanie vkladov vo forme vkladov na požiadanie a účasť na platobnom styku, vykonávanie obchodnej činnosti v cudzej mene, investovanie do kapitálu, podnikanie v poisťovníctve, vykonávanie iných činností mimo. obchodné činnosti uvedené v podnikaní RB.

Islamská banka

Posledným typom banky je islamská banka. Islamské banky sú banky, ktoré vykonávajú činnosť na základe islamského práva alebo princípov šaría. Z hľadiska islamského práva sa islamské banky nazývajú aj bezúročné banky. Ak pri zhromažďovaní finančných prostriedkov neposkytuje úroky z návratnosti a úroky sú bezplatné za pôžičky.

Tento systém je založený na islamských náboženských princípoch, ktoré zakazujú odvody a pôžičky s úrokmi alebo úžerou. Tento systém tiež zakazuje investície do podnikov, ktoré sú kategorizované ako haram, napríklad do podnikov súvisiacich s výrobou haramských jedál alebo nápojov, alebo do neislamských mediálnych podnikov.

Pri prevádzkovaní islamského bankovníctva je potrebné brať do úvahy 5 princípov, a to princíp mudharabah, princíp murabahah, musharakah princíp, wadiah princíp a ijarah princíp.

  1. Mudharabahove princípy, menovite dohoda medzi príjemcom kapitálu a zákazníkom. Každý dosiahnutý zisk sa rozdelí podľa určitého dohodnutého pomeru a riziko straty nesie banka v plnom rozsahu, pokiaľ neexistujú dôkazy o podvodoch alebo konaniach zákazníkov, ktoré nie sú v súlade s dôverou banky.
  2. Murabahah Princípy, a to distribúcia finančných prostriedkov vo forme nákupu a predaja. Banka nakupuje tovar potrebný pre používateľov služieb a potom ho predáva späť používateľom služieb za zvýšenú cenu podľa zisku stanoveného bankou a užívateľ služby môže tovar zaplatiť.
  3. Mušarakahov princíp, a to financovanie založené na kapitálovej účasti. Banka a zákazníci sa stávajú obchodnými partnermi, z ktorých každý prispieva kapitálom a na určitú dobu sa dohodne na predbežnom pomere zisku.
  4. Wadiahove princípy, konkrétne vkladové služby alebo sporenie. Vkladateľ môže prostriedky kedykoľvek vziať.
  5. Zásada Ijarah, a to financovanie investičného majetku založené na zásade čistého prenájmu bez možnosti voľby alebo s možnosťou prevodu vlastníctva tovaru prenajatého od banky inou stranou alebo nazývaného ijarah wa iqtina.